Bank BGŻ ma w swojej ofercie faktoring od roku 2004. Systematycznie poszerza zakres usług świadczonych przedsiębiorcom w tym obszarze i notuje wzrost obrotów. Obecnie zajmuje czwarte miejsce wśród banków oferujących faktoring
Faktoring to finansowanie niewymagalnych, bezspornych wierzytelności, potwierdzonych fakturami z odroczonym terminem płatności. Usługa ta jest niekiedy mylona ze skupowaniem wierzytelności w celu np. ich windykacji. Istnieje zależność między popytem na usługi faktoringowe a zjawiskami związanymi z aktualną koniunkturą gospodarczą. W sytuacji gdy dochodzi między przedsiębiorstwami do powstawania zatorów płatniczych i pojawiają się ograniczenia w dostępie do kredytów rośnie popyt na usługi faktoringowe. Z kolei narastanie ryzyka nieodzyskania wierzytelności i powiększanie się liczby bankrutujących firm to czynniki, które hamują podaż tego rodzaju usług i zmuszają faktorów do zaostrzenia kryteriów udzielania finansowania. Bank BGŻ oferuje faktoring od 2004 roku i w każdym kolejnym roku poprawia swoje wyniki.

Dynamika wzrostu

W ramach usługi faktoringu Bank BGŻ wykupił przez trzy kwartały 2010 roku ok. 57 tys. faktur o łącznej wartości 1320 mln zł. Obroty firm zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów (PZF) po pierwszym półroczu 2010 roku przekroczyły wartość 19 mld zł, co oznacza wzrost o ponad 34,5 proc. w stosunku do tego samego okresu roku 2009. W samym wrześniu 2010 roku za pośrednictwem platformy internetowej do obsługi transakcji faktoringowych eBGŻFaktor wartość wykupionych przez BGŻ faktur wyniosła ok. 164 mln zł. Corocznie Bank BGŻ odnotowuje wzrost obrotów i liczby nabywanych faktur. Tak było nawet w trudnym dla branży bankowej 2009 roku, gdy z uwagi na globalny kryzys finansowy, polski rynek faktoringowy zanotował spadek obrotów o około 2 proc.
Efektem zaangażowania BGŻ w rozwój faktoringu jest dalszy wzrost liczby nowych klientów korporacyjnych korzystających z tej usługi oraz współpraca banku z coraz większą grupą odbiorców. Statystyki pokazują również, że przedsiębiorcy coraz efektywniej wykorzystują przyznane im przez Bank BGŻ limity. Oferta faktoringowa Banku BGŻ adresowana jest do przedsiębiorstw ze wszystkich segmentów rynku. Z usług BGŻ korzystają więc małe i średnie przedsiębiorstwa, ale i duże korporacje, a także przedsiębiorstwa mikro. Tym, co wyróżnia Bank BGŻ, jest udział w portfelu faktoringowym przedsiębiorstw z sektora rolniczego i przetwórczego. Warunkiem udzielenia finansowania jest atrakcyjny dla banku portfel wierzytelności i rzetelność kontrahentów.

Rozwój usług

Bank BGŻ działalność faktoringową rozpoczął od prostej oferty dyskontowania pojedynczych faktur. Następnie wdrożył finansowanie pieniężnych wierzytelności handlowych, w ramach faktoringu niepełnego i pełnego. Jednocześnie standardem stała się ramowa umowa faktoringu, zawierana na czas nieokreślony. Stopniowe poszerzanie usług sprawiło, że w 2007 roku Bank BGŻ wykupił wierzytelności o wartości 890 mln zł. Był to już istotny postęp, zwłaszcza wobec 394 mln zł pozyskanych w całym 2006 roku, gdy do wykupu bank przyjął 30 tys. faktur. W 2007 roku pozyskał 180 nowych klientów faktoringowych, a wartość nowych limitów wyniosła ponad 300 mln zł. Znaczace obroty faktoringowe Bank BGŻ osiągnął w 2009 roku – przekroczyły one wartość 1770 mln zł.
W miarę wzrostu zainteresowania faktoringiem, w ofercie Banku BGŻ pojawił się faktoring pełny z cesją wierzytelności z umowy ubezpieczenia oraz faktoring zabezpieczony gwarancją bankową lub poręczeniem. W 2009 roku Banku BGŻ zaproponował kolejne produkty, tym razem oparte na globalnej cesji wierzytelności: faktoring niepełny, pełny i pełny z cesją wierzytelności z umowy ubezpieczenia. Dla przedsiębiorstw spełniających określone wymogi bank przygotował finansowanie wierzytelności – produkt, który nosi cechy faktoringu niepełnego jawnego, bez wymogu cesji globalnej. Obecnie zainteresowane firmy mogą zawrzeć z Bankiem BGŻ jednocześnie kilka umów. Dzięki temu mają możliwość korzystania z różnych rodzajów faktoringu, zaspokajając w ten sposób swoje różnorodne potrzeby.
Rozwój oferty faktoringu łączy się z dążeniem Banku BGŻ do świadczenia Klientom kompleksowej oferty usług finansowych. Oprócz faktoringu, oferta Banku BGŻ obejmje też szereg innych produktów, które zwiększają bezpieczeństwo i stabilność transakcji handlowych (np. produkty bankowości transakcyjnej, skarbowe, czy finansowania handlu, np. gwarancje bankowe czy akredytywy dokumentowe).



Szybkie finansowanie

Dobre wyniki tego banku w obszarze faktoringu to przede wszystkim efekt atrakcyjnej i wciąż doskonalonej oferty produktowej, nowoczesnej platformy komunikacji banku z jego klientami oraz wsparcia sprzedaży usług faktoringowych przez profesjonalnych doradców. Wraz z rozwojem oferty produktów faktoringowych BGŻ rozpoczął prace nad stworzeniem nowoczesnego systemu E-Trade do obsługi operacyjnej transakcji factoringowych, który nosi miano eBGŻFaktor. Został on udostępniony do użytku w IV kwartale 2008 r. Od połowy 2009 r. system E-Trade obsługuje wszystkie nowe transakcje w tym zakresie i jest jednym z kół zamachowych rozwoju faktoringu. Bank nadal pracuje nad nowymi funkcjami systemu E-Trade. Chodzi o uzyskanie najwyższej jakości procesów oraz efektywność usług świadczonych przez bank.
Przedsiębiorstwa korzystające z usług faktoringowych BGŻ przyznają, że wdrożenie E-Trade znacząco poprawiło komfort ich obsługi m.in. przez przyspieszenie wypłaty środków. Obecnie, po podpisaniu umowy faktoringowej, przedsiębiorstwa mogą otrzymać z BGŻ finansowanie już nawet w ciągu jednej godziny. Zaletą systemu jest też możliwość bieżącego administrowania wierzytelnościami, gdyż system dostarcza firmom – na ich życzenie – raportów, które odzwierciedlają aktualny status poszczególnych wierzytelności. Przez integrację procesu faktoringowego z system finansowo-księgowym banku, znacznemu skróceniu i uproszczeniu uległ zarówno proces dyskonta, jak i zarządzania wierzytelnościami. Bank BGŻ zapowiada, że wkrótce udostępni, przez portal systemu E-Trade, powiadomienia informujące jego korporacyjnych klientów o kwestiach dotyczących obsługiwanych umów.

Dobre perspektywy

Po trzech kwartałach roku 2010 Bank BGŻ zajmuje dziewiąte miejsce na rynku usług faktoringowych w Polsce, na którym działają zarówno banki, jak i nie, bankowe spółki faktoringowe. Wśród banków oferujących faktoring Bank BGŻ zajmuje wysokie czwarte miejsce i udziałem w rynku wynoszącym około 3 proc. BGŻ zakłada, że na dalszy wzrost jego obrotów wpłyną nowe produkty w ofercie, np. faktoring odwrotny. Obecnie największym powodzeniem cieszy się faktoring niepełny. Mniejszą część naszego portfela stanowi faktoring pełny i faktoring pełny z cesją wierzytelności z umowy ubezpieczenia. Podobnie jak w przypadku innych banków, w portfelu Banku BGŻ przeważają transakcje faktoringu krajowego. Jednak w swojej ofercie ten bank ma też wykup wierzytelności zagranicznych.
Wciąż prowadzone są prace nad dalszym rozwojem oferty. Do końca 2010 roku bank zamierza rozszerzyć swoją ofertę o faktoring pełny ubezpieczony z polisą globalną oraz faktoring odwrotny. Trwają też przygotowania do wdrożenia nowych produktów w 2011 roku, np. udostępnienia przedsiębiorcom wielofunkcyjnej linii kredytowej. W ramach tego rozwiązania faktoring będzie jednym z kilku oferowanych produktów, co umożliwi płynne korzystanie przez przedsiębiorców z limitu bieżącego zaangażowania. Udostępniony im zostanie również faktoring wymagalnościowy i faktoring administracyjny.
1,32 mld zł wyniosła łączna wartość faktur wykupionych przez Bank BGŻ w ciągu trzech kwartałów 2010 roku