Zamożnym klientom nie wystarczają już produkty czysto bankowe. Prowadzenie konta, zakładanie lokat, udzielanie kredytów czy też najbardziej prestiżowe karty kredytowe są od lat w standardzie usług każdego banku. Teraz liczą się usługi szyte na miarę.
Rozwój rynku finansowego wymusił na bankach wprowadzenie do oferty usług związanych z zarządzaniem portfelami papierów wartościowych, inwestycjami w fundusze inwestycyjne, waluty, instrumenty pochodne i strukturyzowane.
Wszystko w wymiarze międzynarodowym. Duże banki korzystają więc z pomocy swoich centrów inwestycyjnych na całym świecie. Portfele mogą obejmować wszystkie dostępne produkty: polskie i zagraniczne papiery wartościowe, jednostki funduszy inwestycyjnych, instrumenty strukturyzowane i surowce. W zależności od przewidywanej sytuacji rynkowej i przyjętej indywidualnej strategii zaangażowanie w poszczególne klasy aktywów może zmieniać się w przedziale od 0 do 100 proc. Banki rozszerzają też swoje usługi o rynek nieruchomości i inwestowanie w dzieła sztuki. Coraz częściej oferują produkty innych instytucji, które mogą być ciekawe dla ich klientów.
Bezpieczne struktury
Największym powodzeniem klientów private bankingu cieszą się produkty strukturyzowane z ochroną kapitału. Mogą to być zarówno lokaty, jak i obligacje. Jest ich coraz więcej, a zarabiać można na indeksach giełdowych, walutach czy surowcach. Ciekawą propozycją jest obligacja denominowana w złotych z ekspozycją na tzw. soft commodities Fortis Banku. Klient wybiera koszyk sześciu towarów. Odsetki są naliczane w ustalonych przedziałach czasu życia produktu. Ich wartość jest proporcjonalna do procentowego wzrostu referencyjnego koszyka i zawsze dodatnia. Odsetki wraz z kapitałem są wypłacane na koniec okresu oszczędzania. Na inwestycję tego typu potrzeba pół miliona złotych. Fortis Bank przygotowuje również indywidualne produkty strukturyzowane dla posiadaczy co najmniej 2 mln euro.
W Fortis Banku w końcowej fazie przygotowań znajdują się lokaty trzymiesięczne związane z inwestycjami na rynku walutowym: Bear Participating Deposit, Bull Participating Deposit, Double No Touch Deposit i Wedding Cake. W pierwszej klient będzie miał możliwość osiągnięcia zysków, jeżeli zrealizują się jego oczekiwania co do kształtowania się kursu określonej pary walutowej: spadku kursu złotego w relacji do dolara. Inwestując w Bull Participating Deposit, osiągnie zysk, jeżeli wzrośnie kurs złoty/dolar. Double No Touch Deposit będzie dobrym rozwiązaniem dla inwestora, który przewiduje niską zmienność wybranej pary walutowej. Jeżeli kurs euro/złoty pozostanie w okresie lokaty w wyznaczonym przedziale, klient otrzyma nominał wraz z odsetkami. W przeciwnym przypadku otrzyma nominał wraz odsetkami po stopie ustalonej jako niski zwrot. W Wedding Cake oprocentowanie będzie zależne od zmienności kursu walutowego: zysk będzie tym wyższy, im bardziej stabilny będzie kurs spot w okresie lokaty. Jeżeli kurs spot przełamie wszystkie bariery, klient otrzyma tylko swój kapitał bez odsetek.
Mieszkanie z banku
Nowością na rynku private bankingu jest rozszerzenie usług o rynek nieruchomości. Dotychczas specjalizował się w nich Noble Bank, który przeprowadza inwestora przez wszystkie trudy kupna nieruchomości: od przedstawienia propozycji po przygotowanie papierów do podpisu. I nie ma znaczenia, czy nieruchomość kupowana jest w Krakowie, Hiszpanii, Rumunii czy na Antylach. Tropem tym poszedł BRE Bank, który pod koniec maja tego roku rozszerzył ofertę dla najzamożniejszych klientów o inwestycje w mieszkania.
Dwa modele współpracy
Nowa spółka - BRE Property Partner, która jest integralną częścią BRE Private Banking & Wealth Management, obejmuje selekcję, weryfikację prawną i techniczną inwestycji oraz zapewni wsparcie przy finalizacji transakcji. BRE PP proponuje na razie dwa modele współpracy: jednorazowy zakup licencji (tzw. Off Plan) oraz zarządzanie portfelem nieruchomości.
Off Plan zakłada inwestowanie w mieszkania w bardzo wczesnym etapie cyklu deweloperskiego, np. zaraz po uzyskaniu pozwolenia na budowę. BRE PP zakłada bowiem, że deweloper, w zamian za pozyskanie finansowania, będzie skłonny zapewnić niższe ceny mieszkań od cen rynkowych. Zyskiem inwestora będzie więc dyskonto uzyskane od dewelopera powiększone o wzrost cen nieruchomości w okresie realizacji budowy. Jednorazowy zakup licencji tzw. Off Plan przeznaczony jest dla osób, które planują samodzielną sprzedaż nieruchomości po zakończeniu procesu deweloperskiego.
Zarządzanie portfelem jest odpowiednie dla osób, które chcą nawiązać pełną współpracę z BRE Property Partner jako asset managerem, który będzie prowadził inwestycje w imieniu klienta.