Zmorą rodzin ubezpieczonych przy okazji zawierania umowy kredytu są odmowy wypłaty ze względu na podanie we wniosku nieprawdziwych informacji o stanie zdrowia przez klienta. Z 99 skarg, które trafiły przez pierwsze dziewięć miesięcy tego roku do Rzecznika Ubezpieczonych, aż 71 dotyczyło właśnie takich przypadków. Przy czym nie zawsze ubezpieczyciele piszą, w warunkach umowy, że chodzi o choroby stwierdzone przez lekarza, których istnienia klient miał wcześniej świadomość. Zdarza się, że piszą tylko o braku swojej odpowiedzialności, jeśli klient zmarł na chorobę, na którą cierpiał w ostatnich 12 miesiącach przed zawarciem umowy. To bardzo niebezpieczny zapis, który pozwala towarzystwom odmówić wypłaty, nawet jeśli w momencie zawierania umowy klient nie wiedział, że miał np. przebyty zawał serca, nadciśnienie tętnicze czy chorobę nowotworową. Rzecznik ubezpieczonych kwestionował też zapisy, które pozwalały odmówić towarzystwu odszkodowania, jeśli: przyczyna zgonu jest zaliczana do schorzeń, które mogą spowodować śmierć naturalną. Taki zapis w trybie przypuszczającym daje dużą swobodę towarzystwu. Można oczywiście wchodzić w spór sądowy, ale to trudne sprawy wymagające powoływania biegłych, więc często klienci rezygnują z dochodzenia swoich roszczeń, tym bardziej że znaczna część długów to niewielkie pożyczki na telefon, sprzęt AGD czy gotówkowe.
Sporo skarg wynika nie tylko z restrykcyjnych zapisów, ale też błędów przy zawieraniu umowy. Polisy dostają nawet osoby, które przekroczyły w momencie jej zawierania 70 lat, a zwykle umowy na wypadek śmierci obejmują tylko osoby nie starsze niż 65-letnie. Po przekroczeniu tego wieku można liczyć na wypłatę, ale tylko wtedy gdy śmierć lub kalectwo jest efektem nieszczęśliwego wypadku. Do rzecznika trafiła też sprawa osoby, która przy podpisywaniu umowy o kredyt przedstawiła dokumenty ZUS, z których wynikało, że otrzymuje ona dodatek pielęgnacyjny, który przysługuje osobom bardzo chorym, niezdolnym do pracy. Nie przeszkadzało to oferującemu kredyt zaoferować takiej osobie polisy na życie, choć wiadomo, że w takim wypadku szanse na wypłatę odszkodowania są bardzo małe.
UMOWA UBEZPIECZENIA W BANKU - WAŻNE WARUNKI
  • wyłączenia odpowiedzialności za śmierć wskutek choroby, na którą klient cierpiał przed zawarciem umowy, przy czym nie zawsze klient musi mieć świadomość choroby, żeby rodzina dostała odmowę wypłaty
  • ograniczenia wieku klienta, do którego towarzystwo odpowiada w razie śmierci (zwykle 65 lat)
  • zapisy dotyczące składek ubezpieczeniowych, a w szczególności odmowy zwrotu składki za niewykorzystanych okres ubezpieczenia, np. w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu czy sporów dotyczących utrudnień w rozwiązaniu umowy ubezpieczenia przed terminem.
Marcin Jaworski
marcin.jaworski@infor.pl
Więcej: www.rzu.gov.pl