Ranking oprocentowania kredytów w kartach kredytowych w pdf (96 KB) Najtańszy kredyt w karcie kredytowej oferuje BOŚ. Nieco droższe są karty oferowane przez BISE i mBank. Gazeta Prawna wraz z analitykami firmy Expander przygotowała ranking kart kredytowych dla osób, które zadłużają się w karcie i nie spłacają całej sumy w okresie bezodsetkowym. W poprzednim rankingu pokazaliśmy najdroższe i najtańsze karty dla osób, które używają karty, ale nie korzystają z oprocentowanego kredytu. Tym razem porównaliśmy karty według łącznych opłat za użytkowanie i kosztu zadłużenia na karcie w wysokości 2,5 tys. zł przez cały okres dwóch lat. Co miesiąc trzeba spłacać co najmniej kwotę minimalnej spłaty na karcie, najczęściej jest to około 2-5 proc. sumy zadłużenia. Jednak kredyt na kartach ma charakter odnawialny, wiec tę część, którą spłacamy, możemy nawet natychmiast wykorzystać. Stąd założenie, że na karcie mamy przez dwa lata stałe zadłużenie. Okazuje się, że najniższe koszty takiego kredytowania ma BOŚ. Przede wszystkim ze względu na niskie oprocentowanie, na poziomie 9,90 proc., co w przypadku kart kredytowych jest ewenementem. W tym wypadku łączny koszt odsetek wynosi 495 zł, a 90 zł to koszty użytkowania karty. Ten sam kredyt w przypadku większości kart będzie kosztował pond 1 tys. zł, czyli dwa razy więcej niż w BOŚ. Oprocentowanie kart kredytowych należy do najwyższych i wynosi około 20 proc., a w wielu bankach sięga maksymalnego dopuszczalnego poziomu. Do niedawna wynosił on 22 proc., a po ostatniej podwyżce stóp procentowych 23 proc. Dlatego trudno wskazać najdroższe karty, ponieważ różnice są niewielkie. Przykładowo koszt karty wraz z odsetkami od kredytu w przypadku karty Srebrna Regata w Pekao wynosi 1240 zł, a w MultiBanku Visa Credit jest to 1235 zł, a w przypadku Visa Classic w Lukas Banku 1209 zł. W części banków inne jest oprocentowanie dla transakcji gotówkowych i bezgotówkowych. Nie jest to jednak reguła i w kilku przypadkach poziom oprocentowania dla dwóch typów transakcji jest identyczny (np. BOŚ czy mBank). Mimo że w przypadku osób, które zadłużają się w karcie, decydującym kryterium jest często oprocentowanie kredytu, to trzeba wziąć pod uwagę także koszty związane z użytkowaniem karty, które znacznie różnią się w bankach. W okresie dwuletnim przy założeniu miesięcznych płatności w wysokości 600 zł, wynoszą one od 0 do 203 zł. Dlatego osoby, które chcą się zadłużać w karcie, powinny wziąć pod uwagę łączny koszt kredytu i pozostałych opłat. Tak też sporządziliśmy nasz ranking. Ważne jest także np. to, czy karta jest wypukła czy płaska (tymi pierwszymi możemy zapłacić w większej liczbie punktów handlowych i usługowych). To istotna cecha przy dokonywaniu płatności w sklepach internetowych, gdzie zazwyczaj honorowane są karty wypukłe. Dla klientów istotne są także minimalne zarobki, które upoważniają do ubiegania się o kartę, a tu różnice są bardzo duże. W niektórych bankach (mBank, Polbank, Bank BPH) wynosi ona zaledwie 500 zł. W innych ponad 1 tys. zł. Nie wszystkie banki podają te kryteria, część z nich ustala je indywidualnie.
SZERSZA PERSPEKTYWA – ŚWIAT
W Stanach Zjednoczonych coraz częściej oprocentowanie na kartach kredytowych zależy od historii kredytowej posiadacza karty. Zbieraniem tych danych zajmują się biura informacji kredytowej. Im lepszy jest rating klienta, tym taniej może on pożyczać pieniądze z karty. Stawki oprocentowania wahają się od wartości mniejszych niż 10 proc. do przewyższających 25 proc. kredytowanej kwoty. Najniższe oprocentowanie przeznaczone jest dla osób, które długo posiadają kartę kredytową i terminowo ją spłacają. Klienci z najlepszym ratingiem stanowią niespełna 20 proc. klientów banków.