Jak uratować oszczędności przed inflacją

Lokaty

Największą część oszczędności Polacy deponują w bankach. Według danych Komisji Nadzoru Finansowego na koniec lutego trzymali na nich ponad 431,3 mld zł. Niestety lokaty bankowe nie zawsze chronią przed skutkami wzrostu cen. W marcu inflacja przekroczyła 4 proc. Należy też pamiętać o tym, że dochód trzeba pomniejszyć o podatek od zysków kapitałowych w wysokości 19 proc. nominalnego zysku. Dla lokat założonych rok temu minimalne oprocentowanie, które pozwoliłoby zachować oszczędności, to 5 proc. Jeśli inflacja utrzyma się na poziomie z marca, podobnie będzie w tym roku. W ofercie banków są depozyty, które umożliwiają uniknięcie płacenia podatku Belki, ale zgodnie z planami Ministerstwa Finansów od stycznia 2012 r. także od nich trzeba będzie płacić podatek.

Uwaga na lokaty z oprocentowaniem progresywnym. Coraz więcej banków proponuje depozyty nawet na... 12 proc. Niestety, to wysokość oprocentowania tylko w ostatnim miesiącu. Wcześniej odsetki mogą być symboliczne, np. 0,1 proc. Z punktu widzenia klienta istotne jest średnie oprocentowanie, jakie obowiązuje w całym okresie utrzymywania depozytu. Czasem wynosi ono tylko 2 proc., co oznacza, że taka lokata również nie chroni przed inflacją. Są też lepsze oferty depozytów progresywnych ze średnim oprocentowaniem w wysokości ponad 5 proc. Podejmując decyzję o założeniu takiej lokaty, klient powinien zażądać od pracownika banku podania średniego wskaźnika oprocentowania. Alternatywą dla depozytów bankowych są obligacje Skarbu Państwa, których oprocentowanie jest wyższe niż wysokość prognozowanej inflacji i przekracza nawet 5 proc. W ofercie są m.in. obligacje 4-letnie, których oprocentowanie zależy od wskaźnika inflacji podawanego przez GUS, do którego dodawana jest marża w wysokości nawet 2,5 proc.