Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (w skrócie ROR ) to podstawowy produkt, z którego na co dzień korzysta prawie każdy Polak. Trzymamy tam swoje środki, za jego pośrednictwem regulujemy miesięczne rachunki, wykonujemy przelewy. W ostatnich latach, pojawił się podobny instrument – konto oszczędnościowe .Wydawać by się mogło, że jest to rozszerzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego o wyższy, korzystniejszy dla konsumenta procent. Jednak słowo „rozliczeniowy” zgineło nie bez przypadku.
ROR a konto oszczędnościowe
Rachunek ROR służy do codziennych operacji takich jak opłata rachunków, rozliczanie zakupów internetowych polecenia zapłaty (usługa niedostępna przy kontach oszczędnościowych), przelewy. Bardzo często wszystkie przelewy w miesiącu są darmowe (np. eKonto w mBanku). Koszt miesięczny utrzymania rachunku kształtuje się w granicach od 0 zł (np. BOŚ – Konto Wyjątkowe, Meritum Bank – MeritumKonto Zarabiające, mBank – eKonto, MultiBank – MultiKonto ja taryfa Comfort i inne) do 8 zł Getin Bank – Konto Uniwersalne i Nordea Bank – Nordea. Z kolei koszt użytkowania kont oszczędnościowych wynosi przeważnie 0 zł, jednak różnice kosztowe pojawiają się przy opłatach za przelew. Jak wspomniano wyżej, koszt przelewu w przypadku klasycznego ROR-u najczęściej0 zł lub 0,5 zł. Natomiast w przypadku rachunku oszczędnościowego opłaty są zdecydowanie wyższe. Wprawdzie kwoty te uległu zmniejszeniu, jednak w dalszym ciągu są pobierane. Dla przykładu w Lukas Bank, Bank BGŻ czy Deutsche Bank PBC , pierwszy przelew w miesiącu jest bezpłatny a każdy kolejny kosztuje aż 10 zł. Biorąc pod uwagę, że odsetki miesięczne po podatku wynoszą od kilku do 27,08 zł w Polbanku – Rachunek Mocno Oszczędzający (dla depozytu równego 5000zł ) okazuje się, że dokonując kilku przelewów w miesiącu, tracimy znaczną część lub cały zysk nie mówiąc o tym, że może powstać strata.
Konto oszczędnościowe a lokata
Dużo lepiej, traktować konto oszczędnościowe jako alternatywę dla lokaty niż rachunku ROR. Wysokość oprocentowania jest zbliżona, a jest wygoda i możliwość wpłacania na konto drobnych kwot. Nie trzeba zamrażać gotówki na z góry określony okres. Na wypadek wystąpienia nagłej potrzeby pobrania gotówki, w przypadku lokaty traci się odsetki natomiast przy koncie oszczędnościowym ponosi się koszty przelewu na tradycyjne konto rozliczeniowe, z którego możemy wypłacić gotówkę przy pomocy karty bankomatowej.
Konto oszczędnościowe jest bardzo ciekawym instrumentem. Brak opłat za utrzymanie rachunku, wysokie oprocentowanie i często dzienna kapitalizacja (np. Eurobank, Polbank, Meritum Bank) sprawiają, że przynosi spore zyski. Należy jednak uważnie dysponować tym kontem, aby liczne i nieprzemyślane transakcje nie „zjadły” wypracowanego zysku. Z tego powodu na koncie warto trzymać nadwyżki, które ciągle pracują. W razie nagłej potrzeby, można wykorzystać darmowy przelew i przenieść pieniądze na klasyczny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.