Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (w skrócie ROR ) to podstawowy produkt, z którego na co dzień korzysta prawie każdy Polak. Trzymamy tam swoje środki, za jego pośrednictwem regulujemy miesięczne rachunki, wykonujemy przelewy. W ostatnich latach, pojawił się podobny instrument – konto oszczędnościowe .Wydawać by się mogło, że jest to rozszerzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego o wyższy, korzystniejszy dla konsumenta procent. Jednak słowo „rozliczeniowy” zgineło nie bez przypadku. 

ROR a konto oszczędnościowe

Rachunek ROR służy do codziennych operacji takich jak opłata rachunków, rozliczanie zakupów internetowych polecenia zapłaty (usługa niedostępna przy kontach oszczędnościowych), przelewy. Bardzo często wszystkie przelewy w miesiącu są darmowe (np. eKonto w mBanku). Koszt miesięczny utrzymania rachunku kształtuje się w granicach od 0 zł (np. BOŚ – Konto Wyjątkowe, Meritum Bank – MeritumKonto Zarabiające, mBank – eKonto, MultiBank – MultiKonto ja taryfa Comfort i inne) do 8 zł Getin Bank – Konto Uniwersalne i Nordea Bank – Nordea. Z kolei koszt użytkowania kont oszczędnościowych wynosi przeważnie 0 zł, jednak różnice kosztowe pojawiają się przy opłatach za przelew. Jak wspomniano wyżej, koszt przelewu w przypadku klasycznego ROR-u najczęściej0 zł lub 0,5 zł. Natomiast w przypadku rachunku oszczędnościowego opłaty są zdecydowanie wyższe. Wprawdzie kwoty te uległu zmniejszeniu, jednak w dalszym ciągu są pobierane. Dla przykładu w Lukas Bank, Bank BGŻ czy Deutsche Bank PBC , pierwszy przelew w miesiącu jest bezpłatny a każdy kolejny kosztuje aż 10 zł. Biorąc pod uwagę, że odsetki miesięczne po podatku wynoszą od kilku do 27,08 zł w Polbanku – Rachunek Mocno Oszczędzający (dla depozytu równego 5000zł ) okazuje się, że dokonując kilku przelewów w miesiącu, tracimy znaczną część lub cały zysk nie mówiąc o tym, że może powstać strata.