Oprocentowanie kredytów gotówkowych spadło nawet do 7,9 proc., jednak prowizje sięgają 5 proc.
Wybierając kredyt gotówkowy, nie można dać się zwieść niskim odsetkom. Równie istotne są opłaty: prowizja i obowiązkowe ubezpieczenia. Najlepiej koszt kredytu obrazuje całkowity koszt obliczony na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim. Nie zawsze cena czy wysokość kredytu jest najważniejszym parametrem. Klientom zależy przede wszystkim na czasie. Z tym banki radzą sobie coraz lepiej. Banki są w stanie przeanalizować wniosek klienta w 15 minut. Najszybciej decyzję kredytową podejmują banki specjalizujące się w obsłudze klientów detalicznych (tzw. consumer finance), są to m.in. Lukas Bank czy Eurobank. Ale także banki uniwersalne, np. BZ WBK, mają w ofercie błyskawicznie udzielane pożyczki gotówkowe, nawet w 15 minut. Trzeba jednak pamiętać, że najczęściej im szybciej możemy uzyskać kredyt, tym jest on droższy. Jeśli bank poświęca mniej czasu na analizowanie wiarygodności klienta, tym większe jest jego ryzyko, co rekompensuje sobie wyższym oprocentowaniem. Różnice dotyczą również dostępnych kwot kredytów. Niektóre banki udzielają niewielkich kredytów gotówkowych, np. w ING Banku Śląskim jest to 10 tys. zł. W Pekao można pożyczyć bez zabezpieczeń nawet do 100 tys. zł. W każdym banku ten sam klient w identycznej sytuacji finansowej dostanie kredyt w innej wysokości. Warto pamiętać, że z umowy kredytu gotówkowego (o ile jego wysokość nie przekracza 80 tys. zł) można zrezygnować (czyli odstąpić od umowy) w ciągu dziesięciu dni od daty zawarcia umowy. Kredytobiorca nie musi podawać bankowi przyczyny odstąpienia. Przy podpisywaniu umowy klient powinien otrzymać wzór oświadczenia o odstąpieniu, w którym powinno znaleźć się jego imię, nazwisko i adres zamieszkania. W przypadku odstąpienia od umowy klient musi zwrócić bankowi kredyt, natomiast bank klientowi – koszty udzielonego kredytu. Obowiązek zwrotu nie dotyczy tylko pobranej przez bank opłaty przygotowawczej (pobierana m.in. za sprawdzenie zdolności kredytowej) oraz opłat związanych z ustanowieniem zabezpieczenia. Alternatywą dla kredytu gotówkowego jest kredyt odnawialny w rachunku osobistym. Jest to jednak produkt dostępny wyłącznie dla posiadaczy ROR z co najmniej kilkumiesięczną historią rachunku. Wiele banków uzależnia wysokość limitu od okresu posiadania konta osobistego, ale maksymalna kwota zazwyczaj nie przekracza sześciokrotności miesięcznych wpływów na rachunek.
ZE STRONY PRAWA
Kredyty do wysokości 80 tys. zł podlegają ustawie o kredycie konsumenckim, zgodnie z którą łączna kwota wszelkich opłat związanych z udzieleniem kredytu (czyli również kosztów związanych z zawarciem umowy – np. opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego) musi się mieścić w limicie 5 proc. udzielonego kredytu. Ograniczenie nie dotyczy kosztów związanych z ustanowieniem, zmianą lub wygaśnięciem zabezpieczeń i ubezpieczeń – w tym kosztów ubezpieczenia spłaty kredytu. Tak więc wartość 5 proc. mogą przekraczać jedynie ubezpieczenia i koszty ustanowienia zabezpieczeń.