Firmy pożyczkowe droższe od banków i SKOK-ów Najdroższe są pożyczki w Providencie Ustawa antylichwiarska to fikcja, łatwo ją obejść
- Firmy pożyczkowe droższe od banków i SKOK-ów
- Najdroższe są pożyczki w Providencie
- Ustawa antylichwiarska to fikcja, łatwo ją obejść
Decydując się na niebankową pożyczkę, trzeba być bardzo ostrożnym przy wyborze oferty, ponieważ za pożyczenie 3 tys. zł można zapłacić nawet ponad 2 tys. zł - wynika z analizy GP i doradców finansowych Open Finance.
Taką ofertę ma np. firma Provident dla
klientów, którzy nie posiadają konta osobistego. W tym przypadku koszty kredytu są horrendalnie wysokie, znacznie przekraczające te, których żądają inne instytucje.
- W ofercie Providenta Pakiet gotówka najdroższe są wizyty domowe pracownika, który przychodzi po tygodniowe raty (łącznie za rok 1405 zł). To rozwiązanie dla osób, które nie mają konta w
banku. Zazwyczaj są to osoby uboższe, więc okazuje się, że ci, których na to nie stać, biorą najdroższe kredyty - mówi Mateusz Ostrowski, analityk Open Finance.
Warto zwrócić uwagę, że podając rzeczywistą stopę oprocentowania (taki obowiązek nakłada tzw. ustawa antylichwiarska), instytucje pożyczkowe nie wliczają do niej kosztów obsługi w domu. Przepisy nie nakazują im tego, ale z punktu widzenia klienta jest to koszt pożyczki. W naszej tabeli podaliśmy więc rzeczywiste oprocentowanie, uwzględniające wszystkie koszty, jakie poniesie klient. W ofercie Providenta Pakiet gotówka przekraczają one 200 proc. W przypadku klienta, który posiada konto i będzie dokonywał spłat
przelewem, rzeczywiste oprocentowanie będzie dużo niższe (71 proc.).
Provident zachęca
klientów przed świętami i w promocji dodaje 10 proc. tzw. kredytu w prezencie, co oznacza, że pożyczając 3 tys. zł, od dodatkowych 300 zł nie pobiera opłat i prowizji.
Podobnie liczyliśmy całkowity koszt wyrażony w złotych. Warto wiedzieć, że firmy pożyczkowe liczą prowizję od kwoty kredytu powiększonej o opłaty przygotowawcze i koszty ubezpieczenia, czyli tak zwanej kwoty kredytu brutto. Większość banków stosuje bardziej przyjazne klientowi
przepisy, naliczając tę prowizję od wnioskowanej kwoty kredytu.
- Z drugiej strony, charakterystyczną cechą firm pożyczkowych jest to, że nie sprawdzają swoich klientów w Biurze Informacji Kredytowej. To zaś daje szansę na pożyczkę nawet mocno zadłużonym osobom. Obowiązuje więc zasada coś za coś, według której pożyczki obarczone wyższym ryzykiem muszą być droższe - dodaje Mateusz Ostrowski.
Dużo tańsza jest oferta kredytów gotówkowych w Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo Kredytowych. Ich propozycje pod względem warunków finansowych nie odbiegają od oferty banków (SKOK-i działają poza systemem nadzoru bankowego). Ważne jest, że możliwość skorzystania z usług Kas mają tylko ich członkowie. To z kolei oznacza poniesienie kosztów zapisania się do SKOK (wpisowe, składka członkowska, wykupienie udziału.
Zazwyczaj to wydatek rzędu kilkudziesięciu złotych, różny w zależności od instytucji.
Czasem potrzebny poręczyciel
Jeśli ktoś zamierza jednorazowo skorzystać z ich oferty i np. wziąć niewielką pożyczkę, to taka opłata czyni ich ofertę mniej korzystną. W przypadku przykładowej pożyczki 3 tys. zł, zazwyczaj jej całkowity koszt nie przekracza 300 zł, więc dodatkowe 50 zł opłat członkowskich stanowi istotną kwotę.
Część SKOK-ów jest mniej liberalna niż banki oferujące kredyty gotówkowe. W ich ofercie można znaleźć przypadki, gdzie nawet przy niewielkiej kwocie jako zabezpieczenie potrzebny jest poręczyciel lub ubezpieczenie na życie. A z kolei wykupienie polisy do kolejne koszty.
Czy już po podpisaniu umowy kredytowej mogę zmienić zdanie i zwrócić pożyczkę?
Ustawa o kredycie konsumenckim gwarantuje klientom banków, ale także SKOK-ów czy firm pożyczkowych możliwość odstąpienia od pożyczki w kwocie nieprzekraczającej 80 tys. zł. Klient ma dziesięć dni na ostateczną decyzję, i do tego czasu może zwrócić pieniądze bez żadnych kosztów. Nie zapłaci nawet odsetek za okres, kiedy pieniądze były na jego koncie.
Czy gdy po spłaceniu pożyczki w SKOK będę chciał się wypisać z Kasy, to przepadnie mi wniesiona wcześniej opłata członkowska?
Część opłaty zostanie zwrócona. Opłata, którą pobierają SKOK-i od nowych członków, składa się z kilku części. Przede wszystkim są to wpisowe i wykupienie udziału w Kasie. W przypadku wystąpienia udział jest zwracany. Wysokość tych opłat różni się w poszczególnych Kasach.
Czy rzeczywista stopa oprocentowania faktycznie zawiera wszystkie koszty?
Firmy pożyczkowe nie wliczają do RRSO kosztów wizyt domowych, a one ze względu na ich wysokość diametralnie zmieniają rzeczywiste oprocentowanie. W rzeczywistej stopie procentowej nie zawsze pojawi się również obowiązkowe ubezpieczenie, które trzeba wykupić wraz z kredytem.
Który SKOK jest najtańszy
/
DGP
Oferta banków i parabanków
/
DGP