Już przy kredycie hipotecznym na 17 lat zapłacone odsetki mogą przekraczyć wysokość pożyczki.
Publikacja: 8 stycznia 2010, 03:00 Aktualizacja: 8 stycznia 2010, 15:07
Kredyty hipoteczne to dla klientów zdecydowanie najtańszy, dostępny w bankach sposób uzyskania pieniędzy. Zwykle ich oprocentowanie wynosi od 6 do 10 proc. w skali roku. Dla porównania, oprocentowanie kredytów gotówkowych, które nie są zabezpieczone hipoteką, dochodzi do 20 proc. To jednak nie oznacza, że banki dopłacają do kredytów mieszkaniowych.
– To są bardzo dochodowe produkty, ale w długim okresie. Są stosunkowo bezpieczne i na wiele lat zapewniają bankom stałe, wysokie dochody. Dlatego banki wprowadzają wysokie opłaty za spłatę kredytu w czasie pierwszych 2-3 lat kredytowania – mówi Karol Wilczko z Comperii.
Z jego wyliczeń wynika, że dzisiaj przy kredycie na 30 lat, w wysokości 200 tys. zł, już po 17 latach wartość zapłaconych odsetek może przekraczać wartość pożyczki. Z taką sytuacją możemy mieć do czynienia, gdy zaciągamy kredyt mieszkaniowy w Polbanku, Pekao, Alior Banku czy Deutsche Banku. W innych instytucjach finansowych okres, po którym zapłacone odsetki przewyższają kwotę kredytu, jest najczęściej nieco dłuższy. W najlepszej sytuacji jest kredytobiorca w BZ WBK, bo dopiero po prawie 25 latach wartość zapłaconych przez niego odsetek przekroczy 200 tys. zł. W całym okresie kredytowania (po 30 latach) kredytobiorca zapłaci jednak temu bankowi 214 tys. zł odsetek. W Polbanku wartość odsetek to aż 272 tys. zł.
Do tego trzeba jeszcze dodać spłatę rat kapitałowych, więc kredytobiorca pożyczający dzisiaj 200 tys. zł, po 30 latach odda od 414 do 472 tys. zł. Te wyliczenia mogą być dla wielu kredytobiorców szokujące.
– Najczęściej biorąc kredyt hipoteczny, patrzymy tylko na ratę kredytu i nie zdajemy sobie sprawy, że odsetki, jakie zapłacimy, zdecydowanie przewyższą pożyczoną kwotę. Banki o tym nie mówią, bo jeśli klient zobaczy, ile ma pieniędzy zwrócić, to może być mniej chętny do zaciągania pożyczki – mówi Karol Wilczko.
Więcej: Odsetki od kredytu bywają wyższe niż pożyczona kwota
1: zdziwiony z IP: 85.222.100.* (2010-01-08 08:03)
Czy autor sie troche zna na kredytach czy to sponsorowany artykuł?
Przeciez zawsze w banku dostaje sie tabelke z podzialem raty na czesc kapitałowa i odsetkową w podziale czasu. Suma tych kolumn to wlasnie ta wartosc o jakiej pisze autor...
poza tym patrzenie na wysokosc splaconyc odsetek jest troche bez sensu w kredytach. wazniejsza jest np. stopa rzeczywista kredytu wspolna dla wszystkich produktów kredytowych.
no i ostatnia rzecz, ten artykul napisany jest tendencyjnie, szokuje jedna wartoscia - wysokoscia odesetek dla jednego produktu. Nie pokazuje porównania ile odestek placi ktos pozyczajac w kredycie gotówkowym, na te 20% w skali roku. Glowe daje ze wysokosc odsetek, jesli popatrzymy na % stosunek ich do wartosc udzielonego kredytu, bedzie kilkukrotnie wyzszy. Czyli krótko mowiac jesli ktos wzialby kredyt gotówkowy na 200 000 to pewnie oddalby 2 -3 razy wiecej odsetek bankowi niz przy hipotecznym
a gdzie porównanie prowizji i innych oplat? eeehhhh...
2: wilczasty z IP: 83.4.179.* (2010-01-08 08:58)
Pan autor szokuje czytelnikow wizja, ze musza splacac dwukrotnosc pozyczonej kwoty, ale jako zapomina o podstawowym czynniku w finansach jakim jest wartosc pieniadza w czasie. Poslugiwanie sie wartoscia nominalna jest zupelnie bezsensowne. Z artykulu wynika jakoby 400000 za 30 lat bylo suma dwukrotnie wyzsza niz 200000 dzisiaj. Szokujace nie sa odsetki, a slabe merytorycznie podejscie autora do tematu.
Za 30 lat, 200 000 bedzie warte okolo 80 000-90 000 (zakladajac srednia inflacje w okolicach 3%). Bankowi nie zalezy na nominale, lecz na sile nabywczej. Dlatego musi zrekompensowac sobie utrate wartosci poprzez oprocentowanie, prowizje etc. W ostatecznym rozrachunku splacamy te 430 000 nominalnie, ktore sa WARTE stosunkowo nie wiele wiecej niz pozyczylismy.
3: Jacek z IP: 89.239.68.* (2010-01-08 09:43)
...smieszny artykul,idiotyczne wyliczenia.Nic sie nie mowi o wzroscie cen mieszkan np.od 2004 roku cena wzrosla 300 procent.Ponadto liczac srednio inflacje 3 Procent rocznie przez 30 lat ...nie nalezy straszyc ludzi jak sie nie ma pojecia o czym sie pisze.
4: sailor z IP: 80.239.242.* (2010-01-08 12:14)
kapital z odsetkami - zrozumiale i nie dziwne że odsetki wynoszą tyle po 30 latach ,ale dlaczego autor pominął ubezpieczenia kredytytu i prowizje banku,przecięż nie tylko odsetki tam są(nigdy nie brałem kredytu i się tym nie interesuje)biorąc do tego opłaty notariuszy, agentów nieruchomości,developerów z z ich marżą(!),inwestorów spekulacyjnch zawyżających ceny,podatek Vat, podatek od czynnosci -cywilno -prawnych...to chyba nie jest tu wszystko w porządku i pomyślec że liczymy na to że młodzież będzie dopłacala do naszych emerytur ,mając taki garb -dzisiaj na tym zarabiają nieliczni, a jutro zaplacimy za to wszyscy,gdy im spadnie poziom hormonów i przejrzą na oczy
5: CIN z IP: 79.187.8.* (2010-01-08 12:22)
W moim odczuciu artykuł jest tendencyjny - podobnie jak przedmówcy uważam że analiza kredytów hipotecznych pod tym kątem zawsze będzie "druzgocąca" kwotowo, niestety autor artykułu zapomina o czasookresie kredytu hipotecznego - chyba nikt sobie nie wyobraża pożyczki udzielonej komuś na 30 lat bez zabezpieczenia sobie należytego zysku z teog tytułu. Pamiętajmy, że bank wykłada gotówkę, którą POWOLI będzie odzyskiwał (lub też nie uwzgłędniając ryzyko niewypłacalności dłużnika oraz spadku wartości jego nieruchomości)..
Poza tym bank bardzo precyzyjnie informuje o wartości odestkowej i kapitałowej każdej raty - klient WIE (lub powinien) co podpisuje.
6: bulba - a im rośnie z IP: 83.21.86.* (2010-01-08 13:00)
A po co mają wiedzieć ?
Dług publiczny Polski OBECNIE 691 miliardów 552 milionów 245 tysięcy 387 zł
7: dzidek z IP: 83.16.151.* (2010-01-08 14:23)
To jeszcze nic. Weźcie kredyt mieszkaniowy w PKO BP, to dopiero zobaczycie co to jest lichwa! Ja miałem 13 600 zł (trzynaście tys. sześćset zł) w 1991r. (tzw. stary kredyt mieszkaniowy). Do dzisiaj spłaciłem prawie 30 000 zł (trzydzieści tys. zł) a lichwiarskie PKO BP twierdzi że mam do spłaty jeszcze TYLKO ok. 130 000zł ( sto trzydzieści tys. zł) TO JEST DOPIERO LICHWA!!! Weżcie kredyt mieszkaniowy w PKO BP a Wasze prawnuki będą go jeszcze spłacać!! Weżcie kredyt mieszkaniowy w PKO BP a zostaniecie Wy i Wasi potomkowie NIEWOLNIKAMI EKONOMICZNYMI LICHWIARSKIEGO BANKU PKO BP !!
8: n z IP: 213.25.175.* (2010-01-08 18:45)
kredytobiorcy musza wiec wybierac banki i porownywac oferty
9: sonia z IP: 188.33.181.* (2010-01-10 21:26)
Najczęściej biorąc kredyt hipoteczny, patrzymy tylko na ratę kredytu i nie zdajemy sobie sprawy, że odsetki, jakie zapłacimy, zdecydowanie przewyższą pożyczoną kwotę. Banki o tym nie mówią, bo jeśli klient zobaczy, ile ma pieniędzy zwrócić, to może być mniej chętny do zaciągania pożyczki - jako pracownik banku informuje, ze nie zdarzylo mi sie jeszcze, zeby klient nie zapytal ile splaci po tych 30 latach. zreszta rachunek prosty jak budowa cepa, bo nawet jesli ktos nie spyta, to pomnozy sobie rate z symulacji razy liczbe miesiecy i wie, ile odda po latach. Autor troche niedocenia Polaków :)
A zarzut, ze klienci patrza na rate, tez jest dziwny, bo chyba o to chodzi, zeby rata maksymalnie pasowala do możliwosci i kondycji finansowej klienta. Klienci wiedza ile oddadzą, a zanim wezma kredyt hipoteczny, najczesciej odwiedzaja kilka bankow, zbieraja symulacje i wyciagaja wnioski.
10: mera z IP: 87.96.19.* (2010-01-14 20:58)
a powiedzcie mi jeśli chce sie ubiegac o kredyt na mieszkanie a nie jestem z moim partnerem po ślubie to jest szansa ze razem dostaniemy kredyt??
Dzięki rywalizacji dwóch linii o pasażerów w te wakacje na pewno będziemy po Polsce latać tanio. Pytanie, czy wyniszczającą batalię opartą na promocjach wytrzymają linie lotnicze, które sporo dokładają do interesu
