statystyki

Biuro Rzecznika Finansowego: Unijne orzecznictwo korzystne dla konsumenta

autor: Bartosz Wyżykowski18.07.2017, 07:34; Aktualizacja: 18.07.2017, 09:32
Rzecznik finansowy podziela ocenę TSUE i często przywołuje orzecznictwo trybunału w tzw. istotnych poglądach przedstawianych sądom w sporach między konsumentami a kredytodawcami na wniosek tych pierwszych, ale coraz częściej również na wniosek samych sądów

Rzecznik finansowy podziela ocenę TSUE i często przywołuje orzecznictwo trybunału w tzw. istotnych poglądach przedstawianych sądom w sporach między konsumentami a kredytodawcami na wniosek tych pierwszych, ale coraz częściej również na wniosek samych sądówźródło: ShutterStock

 Uchylenie przez sąd nieuczciwego postanowienia z umowy kredytu to dopiero pierwszy krok. W kolejnym pojawiają się choćby trudności z ustaleniem wysokości rekompensaty dla klienta. Dlatego rzecznik finansowy konsekwentnie postuluje polubowne rozwiązywanie takich sporów, ale jednocześnie wspiera konsumentów, przedstawiając sądom tzw. istotne dla sprawy poglądy.

Reklama


Rozwiązanie problemów konsumentów, którzy zawarli umowy kredytu denominowanego lub indeksowanego (waloryzowanego) do waluty obcej, nie jest proste. Wypracowanie uniwersalnego i kompletnego rozwiązania ustawowego w praktyce także okazuje się niezwykle trudne. Wydaje się, że również postulat polubownego rozwiązywania tych sporów jak dotąd nie przynosi pożądanych efektów. Z kolei dochodzenie roszczeń na drodze sądowej niestety jest procesem wieloletnim, skomplikowanym i trudnym do przewidzenia pod względem wyniku.

Z obserwacji rzecznika finansowego wynika, że dziś największą trudność, a zarazem główną barierę dla konsumentów dochodzących swoich roszczeń przed sądami, stanowi kwestia określenia skutków uznania abuzywności postanowienia lub postanowień umowy. Nawet jeśli sąd uzna, że określone postanowienie umowne jest abuzywne, powstaje niezwykle istotne pytanie: co dalej? Problem dotyczy różnego rodzaju umów z podmiotami rynku finansowego. Jednak obecnie najwięcej i najgłośniej mówi się o nim w kontekście kredytobiorców, którzy zawarli umowy kredytu denominowanego lub indeksowanego (waloryzowanego) do waluty obcej. Na wątpliwości związane z postanowieniami stosowanymi w tego rodzaju umowach i fakt, że część z nich w sposób istotny godzi w równowagę stron na niekorzyść konsumentów, rzecznik finansowy wskazał w raporcie z czerwca 2016 r. odnoszącym się do tych kwestii. Ale nawet uznanie, że np. klauzula waloryzacyjna przewidująca sposób i terminy ustalania oraz stosowania kursów wymiany walut lub klauzula modyfikacyjna określająca zasady zmiany oprocentowania kredytu, mają nieuczciwy charakter, powoduje, że pojawia się pytanie, jak prawidłowo wyliczyć wysokość roszczenia należnego konsumentowi, a także czy i ewentualnie w jaki sposób umowa będzie wykonywana po uchyleniu z niej nieuczciwych warunków. Generalnie, mimo uznania postanowienia za abuzywne, umowa powinna dalej obowiązywać, jednak tylko pod warunkiem, że jest to obiektywnie możliwe po wyłączeniu z niej nieuczciwych postanowień. Jednocześnie sąd krajowy nie jest uprawniony do zmiany treści nieuczciwych warunków lub zastąpienia ich innymi – uczciwymi. Czyni to postulat przywrócenia rzeczywistej równowagi stron w praktyce trudnym do realizacji, ale jednocześnie ma zapewnić efektywną ochronę konsumenta, która w przeciwnym razie byłaby zagrożona. Sporna i skomplikowana w praktyce jest także możliwość zastąpienia powstałej luki przepisem dyspozytywnym lub ustalonym zwyczajem. Wątpliwości budziło również to, czy i w jakim zakresie konsumentowi należy się zwrot świadczeń uiszczonych na podstawie warunku umownego, następnie uznanego za nieuczciwy.


Pozostało jeszcze 67% treści

Czytaj wszystkie artykuły
Miesiąc 97,90 zł
Zamów abonament

Mam już kod SMS
Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu tylko za zgodą wydawcy INFOR Biznes. Zapoznaj się z regulaminem i kup licencję
Więcej na ten temat

Reklama


Polecane

Twój komentarz

Zanim dodasz komentarz - zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.

Widzisz naruszenie regulaminu? Zgłoś je!

Redakcja poleca

Prawo na co dzień

Polecane

Reklama