Czym indywidualny program inwestycyjny różni się od lokaty czy inwestycji w IKE?
Programy inwestycyjne nie są objęte ograniczeniami związanymi z maksymalną wysokością corocznie lokowanego kapitału jak w przypadku oszczędzania na Indywidualnych Kontach Emerytalnych. Co więcej, możliwe jest wpłacanie składek dodatkowych w dowolnej wysokości, które lokowane są na osobnym koncie. Wartość utworzona z dodatkowych składek może być później wypłacana w momencie, gdy potrzebujemy środków na poważniejszy wydatek. W przypadku oszczędzania w III filarze takie częściowe wypłaty nie są możliwe.
Indywidualny Program Inwestycyjny daje możliwość stworzenia własnego programu oszczędzania, w oparciu o polskie i zagraniczne fundusze inwestycyjne. Zachęca do pomnażania środków w kontekście przejścia na emeryturę. Świadomość ubezpieczeniowa Polaków rośnie, ale nadal brakuje nam nawyku odkładania środków na przyszłość. Oszczędzanie długoterminowe warto rozpocząć bez względu na koniunkturę na rynku, zwłaszcza jeśli będziemy to robić regularnie i w dłuższym okresie. Potencjał wzrostu jest duży, ponieważ ceny jednostek funduszy w ostatnim czasie spadły. W przypadku oszczędności długoterminowych utrzymujące się nawet przez kolejny rok spadki na giełdzie nie mają aż tak dużego znaczenia. Należy jednak podkreślić, że nie chodzi o zainwestowanie pieniędzy na rok, ale o oszczędzanie w perspektywie co najmniej kilkuletniej.
Program inwestycyjny jest lepszym rozwiązaniem niż tradycyjna lokata, ponieważ pozwala w trudnych czasach ulokować środki w funduszu bezpiecznym, a gdy pojawiają się oznaki ożywienia na rynku kapitałowym, przenieść pieniądze - bez odprowadzania podatku Belki - do funduszu o bardziej agresywnej charakterystyce. Operacja ta nie skutkuje negatywnymi konsekwencjami, z jakimi można się spotkać w przypadku wcześniejszego zerwania lokat terminowych. Można też od razu wybrać polisę z funduszem akcyjnym, ponieważ w długim okresie powinien on zapewnić wyższe zyski, a jednocześnie pozwoli uniknąć ryzyka przeoczenia giełdowych wzrostów. Decyzja należy do oszczędzającego.
Linia produktów inwestycyjnych łączy w sobie zalety oszczędzania i ubezpieczenia. Zapewnia klientom tym samym również funkcję ochronną. Niezależnie od opcji zawartych w produkcie oferta Generali jest wzmacniana dodatkowymi środkami przekazanymi na konto klienta.
Daje to możliwość kreowania własnych strategii i wyboru modelowych portfeli polskich i zagranicznych, np. akcyjnych czy surowcowych. Produkty inwestycyjne dają wreszcie możliwość silnej dywersyfikacji portfela. Elastyczność zastosowanych rozwiązań poparta została również niskimi kosztami prowadzenia polisy.
