Lokata z dzienną kapitalizacją odsetek nie są na bankowym rynku już niczym nowym, ani zaskakującym. Jednak informacje o tym, że Ministerstwo Finansów planuje wdrożyć nowe postanowienia uszczelniające regulacje o braku konieczności odprowadzania tzw. podatku Belki powodują, że popularność tych produktów jest wręcz niesłychana. Korzystać na tym mogą klienci, gdyż banki niemal prześcigają się w tym kto zaoferuje lepsze warunki, tj. wyższego oprocentowania dla klienta.
Sprawdźmy gdzie najkorzystniej ulokujemy posiadane oszczędności na okres trzech lub sześciu miesięcy.
Pół roku – najpopularniejszy okres umowny
Najkorzystniejsze warunki zdeponowania środków w banku na okres 6 miesięcy oferują następujące banki:
- Idea Bank z „Lokatą Idealną”, gdzie oprocentowanie wynosi 5,4% w skali roku, co odpowiada oprocentowaniu klasycznej lokaty na poziomie 6,75%! Trzeba jednak wspomnieć, że wcześniejsze zerwanie umowy skutkować będzie utratą należnych odsetek, zaś maksymalna pojedyncza kwota umowy wynosi 14 000zł;
- Deutsche Bank PBC oferuje „Lokatę db Pełny Zysk” z oprocentowaniem promocyjnym 5,27%w skali roku, co odpowiada oprocentowaniu „zwykłej” lokaty na poziomie 6,5%. Oferta ta skierowana jest zarówno dla nowych, jak i dotychczasowych klientów – jednak w przypadku stałych klientów promocyjnie oprocentowane będą tylko nowe środki, czyli nadwyżka ponad saldo depozytowo zgromadzonych w tym banku wg stanu na 20 czerwca br.
- Santander Consumer Bank z „Lokatą Direct+ Doskonałą”, gdzie oprocentowanie wynosi 4,81% w skali roku, co odpowiada klasycznej lokacie z oprocentowaniem 6%. Klient nie może założyć więcej niż 14 lokat tego rodzaju.
Lokaty na 6 miesięcy | ||||||||||
poz. | Bank | Nazwa produktu | Oprocentowanie | Odpowiednik oprocentowania klasycznej lokaty | ||||||
1 | Idea Bank | "Lokata Idealna" | 5,40% | 6,75% | ||||||
2 | Deutsche Bank PBC | "Lokata db Pełny Zysk" | 5,27% | 6,50% | ||||||
3 | Bank Millennium | "Lokata Gorąca" | 4,86% | 6,00% | ||||||
4 | Santander Consumer Bank | "Lokata Zysk+ Doskonała" | 4,81% | 6,00% | ||||||
Lokata na 2 i 3 miesiące – bardziej elastyczne
O ile przy klasycznych lokatach terminowych zazwyczaj dłuższy termin oznacza wyższe oprocentowanie to w przypadku lokat z codziennym oprocentowaniem nawet te zawierane na krótszy okres, w tym przypadku trzymiesięczny, mają sens, gdyż mogą pojawić się w tzw. międzyczasie atrakcyjniejsze propozycje, a szkoda byłoby utracić wypracowane odsetki na skutek przedterminowego zerwania umowy.
Porównaj wszystkie lokaty w jednym miejscu!
W którym banku najkorzystniej ulokujemy zgromadzone nadwyżki na okres pół roku? Najatrakcyjniejsza ofertę w tym zakresie posiadają następujące banki:
- Raiffeisen Bank Polska z propozycją trzymiesięcznej „Lokaty Zyskownej”, gdzie oprocentowanie wynosi 5,27% w skali roku, co odpowiada 6,5% na klasycznej lokacie. Zerwanie umowy skutkuje obniżeniem oprocentowania do poziomu 0%, zaś maksymalnie jeden klient może założyć – to ciekawostka – aż 34 lokaty!
- Idea Bank z trzymiesięczną „Lokatą Idealną”, w ramach której to oferty oprocentowanie wynosi 5,25%, co odpowiada ok. 6,48% na „zwykłej” lokacie. W przypadku tego produktu jednostkowa umowa lokaty nie może być wyższa od kwoty 14 000 zł;
- Meritum Bank udostępniające ofertę trzymiesięcznego „Meritum Zysku w Internecie z kapitalizacją dzienną” z oprocentowaniem 5,15% w skali roku, co odpowiada oprocentowaniu klasycznej lokaty 6,4%. Przedterminowe zerwanie umowy skutkuje naliczeniem opłaty w wysokości 50 zł, jednak nie więcej niż suma skapitalizowanych do danego dnia odsetek. Maksymalna kwota pojedynczej lokaty wynosi 10 000 zł;
- Bank Millennium z ofertą dwu- lub trzymiesięcznej „Lokaty Gorącej” oprocentowanej 4,86% w skali roku, co odpowiada oprocentowaniu 6% na klasycznej lokacie. Należy jednak w przypadku tego produktu pamiętać, że w przypadku przedterminowego zerwania lokaty klient otrzyma pełne odsetki, jednak z rachunku bieżącego pobrana zostanie opłata, której wysokość wynosi iloczyn wpłaconej kwoty, ilości dni zdeponowania oraz współczynnika 0,011%;
- Getin Bank w swoim internetowym oddziale, tj. Getinonline udostępnia ofertę dwumiesięcznej „Lokaty na Start” z oprocentowaniem 6,45% w skali roku, co odpowiada oprocentowaniu 8% na „zwykłej” lokacie. W tym wypadku maksymalna kwota pojedynczej lokaty wynosi 10 000 zł, zaś jedna osoba może założyć nie więcej niż 10 tego rodzaju lokat.
Lokaty na 2 i 3 miesiące | ||||
poz. | Bank | Nazwa produktu | Oprocentowanie | Odpowiednik oprocentowania klasycznej lokaty |
1 | Getinonline | "Lokata na Start" | 6,45% | 8% |
2 | Raiffeisen Bank Polska | "Lokata Zyskowna" | 5,27% | 6,5% |
3 | Idea Bank | "Lokata Idealna" | 5,25% | 6,48% |
4 | Meritum Bank | "Lokata Meritum Zysku w Internecie z dzienną kapitalizacją odsetek" | 5,15% | 6,4% |
Codzienne kapitalizowane lokaty górą!
Najnowszy, wakacyjny przegląd najkorzystniejszych propozycji lokat nie przynosi zaskoczenia – bezapelacyjnie najatrakcyjniejsze sa w dalszym ciągu oferty z dzienną kapitalizacją odsetek. W zakresie dwu- i trzymiesięcznych okresów na czele zestawienia jest oferta internetowego oddziału Getin Banku, czyli Getinonline gdzie zyskać można oprocentowanie odpowiadające temu z klasycznej lokaty aż 8%! Z kolei półroczny okres umowny umożliwia zyskanie w najlepszym wypadku oprocentowania odpowiadającego temu na „zwykłej” lokacie aż 6,75% - taką propozycję udostępnia Idea Bank. W obydwu przypadku oferty te skonstruowane sa w ten sposób, że odsetki od wpłaconej kwoty codziennie są kapitalizowane – poprzez to możliwe jest zastosowanie optymalizacji podatkowej, tj. uniknięcie przykrego obowiązku dzielenia się (w formie podatku) zyskiem od zgromadzonych oszczędności (od których już i tak przecież wcześniej fiskus zabrał swoją część). Zatem podsumowując najlepsze lokaty, dostępne jeszcze tylko przez mniej więcej pół roku, udostępniane są w ramach depozytów z dzienną kapitalizacją – jeśli mamy klasyczną lokatę z kapitalizacją miesięczną lub co gorszą na koniec okresu warto poważnie zastanowić się nad zmianą oferty… Jednak na to pytanie powinien każdy odpowiedzieć sobie we własnym zakresie.