Większość firm deweloperskich, sprzedając mieszkania, proponuje pośrednictwo w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Czasem taka oferta jest lepsza od tej, którą można uzyskać bezpośrednio w banku.
Obecnie niemal każdy deweloper, sprzedając mieszkanie osobie fizycznej, proponuje kredyty na kupno lokalu za pośrednictwem współpracujących z nim banków. Czasem tych banków jest kilka, ale nieraz kilkanaście lub więcej.
– Dzięki dobrym relacjom z instytucjami finansowymi deweloperzy mogą zaproponować korzystniejsze warunki umów kredytowych niż te ze standardowej oferty – mówi Małgorzata Szwarc-Sroka, dyrektor pionu ekonomicznego J.W. Construction.
Nic dziwnego, że według szacunków ponad połowa mieszkań deweloperskich jest sprzedawana w pakiecie, razem ze specjalną ofertą kredytową. Szukając finansowania zakupu nieruchomości, warto więc rozpocząć od dewelopera. Możemy liczyć na nieco niższe opłaty, oprocentowanie i krótszy czas załatwienia wszystkich formalności. Nie spodziewajmy się jednak, że bank współpracujący z deweloperem mniej rygorystycznie będzie oceniał naszą zdolność kredytową i zwiększy wartość kredytu w stosunku do wyceny nieruchomości. Banki są jednak zainteresowane stałą współpracą z wybranymi deweloperami.
1 NA PROWIZJI MOŻNA ZAOSZCZĘDZIĆ KILKA TYSIĘCY ZŁOTYCH
Bardzo często haczykiem, który ma zachęcić klientów do skorzystania z oferty kredytowej za pośrednictwem dewelopera, jest niższa albo wręcz zerowa prowizja od udzielonego kredytu hipotecznego.
– W wyniku podpisanej na przykład z bankiem PKO BP umowy nasi klienci nie płacą prowizji za udzielenie kredytu. Klient, który zdecyduje się na zakup 50-metrowego mieszkania na jednym z naszych osiedli, w cenie ok. 360 tys. zł i przy kredycie na 30 lat, zaoszczędzi do 7 tys. zł z racji braku tej prowizji – mówi Małgorzata Szwarc-Sroka.
2 MOŻNA DOSTAĆ NIŻSZĄ MARŻĘ NIŻ W BANKU
W tej chwili przy kredytach złotowych banki doliczają średnią marże w wysokości 2,5 proc.
– W wyniku umowy podpisanej z bankiem PKO BP nasi klienci mogą liczyć na wyraźnie niższą marżę, nawet od 1,6 proc. – mówi Małgorzata Szwarc-Sroka.
Są oczywiście na rynku banki proponujące jeszcze niższą marżę, nawet od 1,35 proc., ale jest to oferta dla wybranych klientów, którzy zagwarantują bankowi zarobek w innym miejscu, gdyż korzystają z innych produktów banku. Generalnie marże proponowane przez banki za pośrednictwem deweloperów nie odbiegają wiele od standardowej oferty. Kredyt może być jednak tańszy. Dlaczego?
– Współpraca banku z deweloperem odbywa się w oparciu o zasady stosowane w pośrednictwie w sprzedaży kredytów. Deweloper jest często gotowy do rezygnacji ze swojej prowizji za pośrednictwo na rzecz atrakcyjniejszej oferty kredytowej dla swoich klientów – mówi Jarosław Przybysz z Kredyt Banku.
Z tego powodu miesięczna rata kredytu może być niższa. Przy pożyczce w wysokości 300 tys. zł udzielonej na 30 lat, dzięki marży niższej o ok. 0,5 pkt proc. możemy zaoszczędzić ok. 100 zł miesięcznie. W ciągu całego okresu kredytowania daje mam to ponad 35 tys. zł oszczędności, czyli ponad 10 proc. wartości pożyczki.
3 DODATKOWE BONUSY OD DEWELOPERA
Deweloper, któremu bardzo zależy na sprzedaży mieszkań, gotów jest udzielić klientowi dodatkowych bonusów, jeśli skorzysta z przedstawionej mu oferty kredytowej. Można na przykład zapłacić tylko 50 proc. taksy notarialnej przy kupnie nieruchomości. Jeśli bank, z którym współpracuje deweloper, odmówi udzielenia kredytu, to klient może też otrzymać zwrot pieniędzy, które wpłacił w formie zadatku na mieszkanie. Jeśli bank spóźni się z przelaniem transzy kredytu na konto dewelopera, to odsetki nie są naliczane. Takie udogodnienia mogą nas spotkać, jeśli kredytujemy kupno nieruchomości za pośrednictwem dewelopera lub wskazanych przez niego pośredników.
4 PIENIĄDZE MOŻNA ZAŁATWIĆ W CIĄGU TRZECH TYGODNI
Wszystkie firmy deweloperskie i wszystkie banki podkreślają, że procedury związane z udzieleniem kredytu za pośrednictwem dewelopera trwają krócej. Co prawda, bank w ten sam sposób oblicza zdolność kredytową i ustala maksymalną wartość kredytu w stosunku do wartości nieruchomości, ale krótsza jest procedura weryfikacji sytuacji prawnej nieruchomości, która ma być zabezpieczeniem kredytu.
– Klient dostarcza jedynie dokumenty potwierdzające tożsamość oraz źródła i wysokość uzyskiwanych dochodów – mówi Karol Horczewski z Departamentu Bankowości Hipotecznej Deutsche Bank PBC.
To zdecydowanie skraca czas podjęcia decyzji kredytowej
5 BANKI RÓŻNIE OCENIAJĄ ZDOLNOŚĆ KREDYTOWĄ
Wśród banków, które udzielają kredytów za pośrednictwem deweloperów, są zarówno takie, które restrykcyjnie liczą zdolność kredytową, jak i takie, które prowadzą pod tym względem politykę bardziej liberalną.
6 NIE UCIEKNIEMY PRZED WSZYSTKIMI KOSZTAMI KREDYTU
Za dokonanie wpisu w księdze hipotecznej na rzecz banku, który finansuje całą inwestycję, zapłacimy ok. 200 zł (stała opłata niezależnie od wartości nieruchomości). Znacznie większe będą koszty ubezpieczenia kredytu udzielanego za pośrednictwem dewelopera. Najczęściej co miesiąc trzeba płacić składkę na ubezpieczenie nieruchomości (ok. 50 zł) oraz do czasu uzyskania wpisu w księdze hipotecznej, ubezpieczenia kredytu (najczęściej wzrost oprocentowania o 1 pkt proc.). Podobnie jak przy standardowych kredytach, także w tym wypadku, aby skorzystać z najlepszej oferty kredytów za pośrednictwem dewelopera, trzeba korzystać z innych usług banku, a najlepiej przenieść do niego całe swoje finanse i mieć duże dochody. Wówczas rzeczywiście można uzyskać najlepsze warunki kredytu.

Zobacz pełną treść: Kredyt u dewelopera można dostać szybciej niż w banku

Większość firm deweloperskich, sprzedając mieszkania, proponuje pośrednictwo w uzyskaniu kredytu hipotecznego / ST