Przy tworzeniu rankingu wzięliśmy pod uwagę opłaty za prowadzenie konta, koszty przelewów, a także dostęp do bezpłatnych bankomatów oraz koszty korzystania z obcych maszyn. mBank to prekursor bankowosci internetowej, więc jego obecność w czołówce rankingu nie powinna dziwić, natomiast konta internetowe Getin Banku oraz Citibanku są nowe.
Kliknij, aby powiększyć
Brak opłat
Główną zaletą konta internetowego w Getin Banku jest brak opłat za jego prowadzenie oraz za przelewy zlecane przez internet i SMS. Co prawda bank pobiera 4 zł za obsługę karty, jednak aby tej opłaty uniknąć, wystarczy co miesiąc wydać za jej pomocą 100 zł. Wadą jest to, że Getin Bank posiada obecnie tylko około 700 bezpłatnych bankomatów, w których
klienci mogą pobierać gotówkę bez prowizji. Do ich dyspozycji bank poza własnymi maszynami oddał
bankomaty sieci BZ WBK. W przypadku CitiOne direct cena za prowadzenie konta jest uzależniona od wysokości salda. Z kolei posiadacz konta w mBanku nie ponosi żadnych opłat stałych, ale przelewy zewnętrzne kosztują 0,50 zł. Wadą może być także brak placówek, jednak klienci mają do dyspozycji samoobsługowe kioski w centrach handlowych oraz sieć blisko 1660 bankomatów. W części kiosków zainstalowane są wpłatomaty, pozwalające na bezprowizyjną wpłatę gotówki. Zaletą banku jest również rozbudowana, atrakcyjna cenowo oferta funduszy inwestycyjnych czy możliwość zakupu ubezpieczeń online. A właśnie funkcjonalność jest nie mniej ważną cechą bankowości elektronicznej, choć dużo trudniej jest sklasyfikować ją w rankingu. Chodzi o liczbę operacji, którą można wykonywać przez internet, m.in. zakup funduszy inwestycyjnych, ubezpieczeń, doładowania telefonów komórkowych, możliwość automatycznej spłaty karty kredytowej, alarmów SMS-owych i innych.
PORADNIK POSIADACZA KONTA INTERNETOWEGO • Nie wolno ujawniać haseł dostępu do konta • Nie wolno udostępniać tokena ani jednorazowych haseł służących do przeprowadzenia transakcji • Nie wolno przechowywać haseł i tokena razem z identyfikatorem • Po zakończeniu transakcji trzeba wylogować się ze strony banku, korzystając z opcji wyloguj • Każdy internauta musi dbać o bezpieczeństwo swojego komputera i instalować programy antywirusowe i firewall. • Przed zalogowaniem się należy się upewnić, czy połączenie jest szyfrowane (w oknie przeglądarki powinna być widoczna zamknięta kłódka oznaczająca połączenie szyfrowane) • Upewnij się, że strona zabezpieczona jest ważnym certyfikatem wystawionym dla witryny • Nie należy ignorować ostrzeżenia o błędnym certyfikacie • Nie powinno się logować w banku korzystając z komputerów w kawiarenkach internetowych lub innych ogólno dostępnych miejscach • Banki nigdy nie rozsyłają e-maili z prośbą o podanie haseł jednorazowych ani haseł dostępu, nie odpowiadaj na takie zapytania
Im więcej opcji, tym lepiej
– Istotnym elementem są również stosowane zabezpieczenia, funkcjonalność systemów transakcyjnych i inne. Są to często bardzo indywidualne odczucia poszczególnych
klientów, poza tym trudno je porównywać. Najbardziej zaawansowane systemy bankowości internetowej mają na przykład mBank, MultiBank czy Bank BPH. To liderzy tego rynku – podkreśla Wojciech Boczoń, analityk
Bankier.pl. Funkcjonalność kanału internetowego poszerza także Pekao. Po ostatnich zmianach, wprowadzeniu hasła maskowanego, możliwości ubiegania się o składanie wniosków kredytowych za pośrednictwem internetu, wprowadzono możliwość zakupu i pełnej obsługi przez internet funduszy Pioneera. Bardzo skromną funkcjonalność bankowości internetowej oferują z kolei dwaj liderzy naszego rankingu – Citibank Handlowy i Getin Bank. Przy wyborze konta warto zatem zwrócić uwagę również na ten element oferty. Niskie koszty oraz wygoda to podstawowe zalety obsługi konta przez elektroniczne kanały dostępu. Wiedzą o tym wszystkie banki, bo większość z nich wprowadziła tę usługę. Miarą popularności może być fakt, że w ten sposób mogą zarządzać swoim kontem także klienci SKOK Stefczyka i coraz większej liczby banków spółdzielczych.
SZERSZA PERSPEKTYWA
RYNEK W Polsce z bankowości internetowej korzysta kilka milionów osób. liderem jest obecnie PKO BP. Już ponad 2,1 mln jego klientów skorzystało z usług bankowości elektronicznej PKO Inteligo – internetowego i telefonicznego dostępu do rachunku. Pionier bankowości elektronicznej, czyli mBank, ma 1,3 mln klientów oraz 1,8 mln rachunków.
Pocztowy i Eurobank w tyle
Do wyjątków należą Bank Pocztowy i Eurobank. Obie instytucje mają jednak wprowadzić ten kanał dostępu jeszcze w tym roku. Popularność bankowości internetowej nie powinna dziwić. Dzięki niej oszczędzamy nie tylko pieniądze, ale przede wszystkim czas. – Jesteśmy uniezależnieni od lokalizacji i godzin otwarcia placówek bankowych. Przelew można zlecić o każdej porze dnia i nocy, a co więcej – aby tego dokonać, nawet nie musimy być w danej chwili w kraju. Korzystanie z internetu ma też inne, przeliczalne na pieniądze zalety. Operacje wykonane przez komputer lub telefon są znacznie tańsze niż te same zlecone w placówce. Dotyczy to również lokat bankowych i innych inwestycji, na przykład kupowania bez opłaty dystrybucyjnej jednostek funduszy inwestycyjnych, korzystania z usług maklerskich – wylicza Wojciech Boczoń, analityk
Bankier.pl Problemem przy tego rodzaju usługach jest wciąż słaba penetracja dostępu do internetu, a także brak umiejętności korzystania z komputera. Coraz większym zagrożeniem, nie tylko dla rozwoju, ale również dla samej usługi, są kwestie bezpieczeństwa. Z tego powodu w USA zrezygnowało już z korzystania z bankowości internetowej kilka milionów klientów. Trzeba jednak podkreślić, że zabezpieczenia stosowane przez polskie banki należą do jednych z najlepszych na świecie – dodaje analityk
Bankier.pl.
ZE STRONY PRAWA
Bank odpowiada za operacje dokonywane w internecie przez
klienta banku, ponieważ ciąży na nim obowiązek zapewnienia bezpieczeństwa operacji drogą elektroniczną. Jeśli więc dojdzie do utraty środków z konta internetowego z winy banku, klient ma prawo dochodzić zwrotu pieniędzy. Odpowiedzialność banku jest jednak wyłączona w przypadku operacji wykonywanych przez osoby, którym klient udostępnił informacje umożliwiające dokonanie operacji i które mogą spowodować brak działania mechanizmów zabezpieczających. Dotyczy to przede wszystkim sytuacji, gdy transakcje zostały potwierdzone osobistym hasłem oraz numerem z karty kodów jednorazowych.
